BAUFINANZIERUNGSVERGLEICHE

VERSICHERUNGSVERGLEICHE

Baufinanzierungslexikon

Abschreibung
Wie jedes Wirtschaftsgut verliert auch eine Immobilie im Laufe der Zeit an Wert. Dieser Wertverlust ist ein bestimmter Prozentsatz vom Gesamtobjektwert ( nicht von Grundstücken, weil sich ein Grundstück nicht abnutzt ) und damit von den zu versteuernden Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung der Immobilie absetzbar. Man unterscheidet zwischen linearer Abschreibung ( jährlich gleichbleibend ) und degressiver Abschreibung ( jährlich abnehmend )
Hierzu immer einen Steuerberater befragen.
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Allgemeine Darlehensbedingungen
Von der Bank aufgestellte Vertragsbestimmungen des Darlehensvertrages, die die Vertragsbeziehung zwischen Darlehensnehmer (Kunde) und Darlehensgeber (Bank) regeln.
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Annuitätendarlehen
Handelsübliches Darlehen mit konstanter Kreditrate, die aus Zins (Darlehensgebühr) und Tilgung (Rückzahlung der Schuldsumme) besteht. Über die Laufzeit bis zur vollständigen Zurückzahlung der Schuldsumme nimmt der Zinsanteil innerhalb der Rate ab und der Tilgungsanteil zu.
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Anschlussfinanzierung
Darlehen, das nach Ablauf der Zinsbindungsfrist oder bei einer Umschuldung genutzt wird.
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Beleihungsauslauf
prozentualer Anteil der gesamten Kosten für die Immobilie, der kreditfinanziert wird. Bsp.: Gesamtkosten d. Immobilie: 100.000,-€, davon 20.000,-€ durch Eigenkapital finanziert und 80.000,- per Kredit = 80 % Beleihungsauslauf
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Beleihungsobjekt
Objekt, das finanziert wird und das sich die Bank als Sicherheit durch Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch abtreten läßt.
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Beleihungswert
Wert des Objektes niedriger als der Verkehrswert, den die Bank heranzieht zur Beurteilung der Frage, wieviel Kredit sie auf dieses Objekt geben will. Üblicherweise wird so kalkuliert, dass die Bank nie mehr Kredit für das Objekt gibt, als sie in einer eventuellen Zwangsversteigerung wegen Zahlungsunfähigkeit des Kunden bekommen kann.
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Bürgschaft
Sicherheit, die ein Dritter einem Darlehensnehmer gibt, im Falle von Zahlungsschwierigkeiten einzuspringen.
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Disagio
Anteil des Darlehensbetrages, der nicht tatsächlich ausgezahlt wird. Dadurch senkt sich der Nominalzinssatz, der ja bekanntlich die Höhe der Rate bestimmt. Disagio kann steuerlich interessant sein, da es als Beschaffungskosten für das Darlehen als Werbungskosten absetzbar ist.
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Effektivzins
Tatsächliche Darlehensgebühr, die nahezu alle Kosten des Darlehens beinhaltet.( interessant für Angebotsvergleiche )
Die Effektivzinsberechnung ist in der Preisangabenverordnung geregelt.
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Eigenkapital
Bestandteil der Finanzierung der Gesamtkosten des Bauvorhabens (üblich 20%) z.B.: Bank- und Sparguthaben, eigenes Grundstück, Bargeld, Bausparguthaben sowie Eigenleistungen
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Eigenleistung
Arbeiten am Objekt, die der Bauherr selbst oder mit Hilfe Verwandter oder Kollegen macht, um Handwerkerlohnkosten zu sparen.
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Eigennutzung
liegt vor, wenn der Bauherr selbst das Objekt zu eigenen Zwecken nutzt ( Voraussetzung für Eigenheimzulage )
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Einheitswert
Von den Finanzbehörden festgelegter Wert der Immobilie, der zur Berechnung der Grundsteuer herangezogen wird. Liegt immer deutlich unter dem tatsächlichen Wert.
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Erschließungskosten
Kosten auf dem Grundstück zur Ermöglichung eines Bauvorhabens, wie Anbindung an Kanalisation, Energie- und Wasserversorgung
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Festdarlehen
Darlehen, das am Ende der Laufzeit in einer Summe zurückgezahlt wird. Während der Laufzeit werden nur Zinsen bezahlt.
Die Tilgung (Rückzahlung des Darlehens) wird über diese Zeit in Lebensversicherungen, Fondspolicen oder Bausparverträgen angespart.
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Fremdkapital
Alle Finanzierungsbestandteile, die dem Darlehensnehmer außerhalb seines eigenen Vermögens zufließen (z.B.: von Banken, Arbeitgeber, Förderinstituten oder Familie / Freunde) zur Verfügung gestellt werden.
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Grundbuch
Dokument im Amtsgericht, das über sämtliche Rechtsverhältnisse ( Größe, Rechte Dritter, Nutzungsart etc.) eines Objektes Auskunft gibt
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Grundbuchauszug
Kopie aller zu einem Objekt im Grundbuch gespeicherten Daten, die beim Grundbuchamt von jedem Kaufinteressenten angefordert werden kann
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Grunderwerbsteuer
Beim Kauf und Erwerb von Grundstücken hat jeder Käufer 3,5 % des Kaufpreises an das Finanzamt abzuführen.
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Grundschuld
Dingliches Recht eines Dritten an einem Grundstück, das in das Grundbuch eingetragen wird und signalisiert wer finanzielle Rechte an dem Grundstück hat.
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Konditionen
Bedingungen, zu denen ein Darlehensgeber (Bank) bereit ist, ein Darlehen zu geben. Bestehend aus Zinssatz, Tilgungshöhe, Laufzeit, Kosten etc.
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Laufzeit
Zeitraum von der Auszahlung des Darlehens bis zu seiner vollständigen Rückführung.
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Nachfinanzierung
Gehen die tatsächlichen Kosten des Bauvorhabens über die vorhandenen Geldmittel hinaus ist eine Nachfinanzierung erorderlich, die meist mit enormen Kosten verbunden ist.
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Nebenkosten
Beim Immobilienkauf entstehen folgende zusätzliche Kosten: Grunderwerbsteuer (3,5%), Notar- und Grundbuchgebühren (1,5%) und ggf. Maklerprovision (ca.5-6%).
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Schufa
Abkürzung für Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung
An sie angeschlossenen Institutionen (Banken) geben Informationen über die Bonität des Kreditnehmers
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Sondertilgung
Zahlung, die über die vereinbarte Tilgungsrate hinausgeht, zur schnelleren Senkung der Schuldsumme
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Tilgung
Ratenmäßige Zahlung zur Entschuldung eines Darlehens.
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Tilgungsaussetzung
Möglichkeit, die Raten, die zur Rückführung des Darlehens gezahlt werden, zeitweise auszusetzen oder an ein anderes Institut zu zahlen (siehe auch Festdarlehen )
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Tilgungsplan
Zeitliche und rechnerische Übersicht über den Verlauf der Rückzahlung des Darlehens in der Laufzeit.
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Umschuldung
Wechsel des Darlehensgebers innerhalb der Laufzeit, üblicherweise zum Erhalt günstigerer Konditionen.
Hierbei zahlt der neu gewählte Darlehensgeber den ursprünglichen aus und übernimmt die Schuldsumme für den weiteren Teil der Laufzeit.
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Verkehrswert
Wert einer Immobilie, der auf dem freien Markt durchschnittlich bei ihrem Verkauf erzielbar ist.
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Zinsbindungsfrist
Zeit, für den die Höhe des vereinbarten Zinssatzes festgelegt ist. Kündigung des Darlehens innerhalb der Z. nur mit hohen Kosten und teilweise nur aufgrund besonderer Bedingungen möglich.(auch Zinsfestschreibung)
Zinsbindungsfrist
(= Zinsfestschreibung) Zeitraum, für den die Zinskonditionen festgeschrieben sind.
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